Закон о потребительском кредитовании вступил в действие 01.07.2014 г. Его нормы ввели ряд ограничений, которые запрещали выдавать банкам дорогие кредиты. Многие россияне надеялись, что банковские займы станут дешевле. А что же происходит на практике?
1.Банком было запрещено выдавать кредиты, процентная ставка по которым превышала на треть размер средней ставки, которую рассчитывал Центробанк. На сегодняшний день ставка по потребительским кредитам в крупнейших российских банках в среднем составляет 25% годовых. Соответственно максимальная ставка по кредитам для физлиц не должна превышать 33%. До Европы еще далеко, но хочется верить, что в будущем будет получше.
Так, еще в июне 2014 года даже топовые банки предлагали кредиты, ставки по которым, достигали 69% годовых. Закон о потребительском кредитовании больше всего не понравился микрофинансовым организациям, которые должны «уменьшить свои аппетиты» в несколько раз.
Но есть и отрицательные моменты. Так, ранее банки предоставляли кредиты и не «совсем надежным» клиентам, которые не могут документально подтвердить свои доходы. Свои риски учреждение компенсировало высокими процентными ставками. После того, как Закон о потребительском кредитовании был принят, данная категория заемщиков больше не сможет оформить кредит в банке. Соответственно объемы кредитования будут снижаться.
2.За предоставление услуг по кредитованию без специальной лицензии учреждения будут штрафовать. Для должностных лиц сумма штрафа составит 20-50 тысяч рублей, а для юридических – 200-500 тысяч рублей. При этом возникает вопрос, почему эту норму ввели только сейчас?
Перед тем как оформить кредит, поинтересуйтесь, есть ли у организации лицензия на предоставление банковских услуг. Если документа нет, то это означает, что деятельность организации не регулируется нормами Центробанка.
3. Кредитный отчет станет более развернутым. Теперь банк должен предоставлять в БКИ причины отказа в предоставлении займа, дату обращения клиента за кредитом.
4. Нормы Закона утвердили общие правила оформления кредитного договора. На его первой странице обязательно должна быть указана информация о полной стоимости займа и всех сопутствующих затратах.
Также банки ежемесячно должны информировать клиента об остатке кредитной задолженности.
5. Должникам станет жить легче. В частности, был пересмотрен порядок начисления штрафных санкций. Теперь за каждый день неуплаты нужно будет заплатить 0,1% штраф от суммы просрочки. До этого размер штрафа колебался в пределах 0,3-0,9%.
Изменения коснулись и коллекторов. По новому Закону звонить они могут в рабочие дни с 8 утра до 22 часов вечера, а по выходным – с 10 утра и до 20 часов вечера. За несанкционированные методы работы с должниками физлицам буде начислен штраф от 5000 до 10000 рублей, на должностных лиц – 10-20 тысяч рублей, на юридические лица – 20-100 тысяч рублей.
Закон о потребительском кредитовании защищает интересы заемщиков, главное, чтобы это было не только на бумаге.