Для многих предпринимателей заемные средства являются основным источником финансирования деятельности. Однако не стоит забывать, что кредитование для банка также является бизнесом и весьма прибыльным. Как малому бизнесу получить кредит в банке и при этом стать желанным клиентом?
В глазах банка хорошими клиентами являются заемщики, которые вовремя платят по процентам. Кроме того финансовые учреждения заинтересованы в задолженностях, не требующих формирования больших резервов. Если с первым требованием все достаточно понятно, то на втором остановимся подробно.
Чтобы защитить кредиторов и вкладчиков во всем мире и в России в частности банки обязаны формировать резервы под риски невозврата заемных средств. Различные обстоятельства деятельности заемщика вынуждает банк или формировать значительные резервы или отказывать ему в выдаче ссуды.
Какие моменты могут положительно влияют на одобрение заявки на получение кредита малому бизнесу?
Прежде всего, это финансовое положение вашей компании. Согласно бухгалтерской отчетности размер чистых активов (совокупный размер уставного капитала и прибыли) должен быть положительным. Не допускается резкий рост дебиторской или кредиторской задолженности от квартала к кварталу. Желательно, чтобы основные средства превышали 50-70 тысяч рублей.
Если банк требует от вас бизнес-план, то хорошо проработайте его хотя бы на 3 года. Это докажет, что вы компетентны, работаете на перспективу, способны планировать. Обратите внимание что денежные потоки должны покрывать процентные платежи и при этом не приводить к падению выручки и прибыли от квартала к кварталу, в идеале создать рост хотя бы на 1%. Кроме того, у вас не должно быть неоплаченных обязательств, в том числе по налогам.
Не забывайте качественно гасить задолженность. Это означает не только погашать проценты в срок, но и исключительно за счет выручки, а не кредитных средств. В противном случае банк будет вынужден сформировать резервы под сумму уплаченных вами процентов. Погашайте проценты денежными средствами либо с другого расчетного счета, либо наличными в кассе.
Если вы будете выполнять эти условия, то можете зарекомендовать себя как хороший клиент и в дальнейшем обратиться с просьбой изменить размер и/или срок кредита, а также процентную ставку.