К 2018 году рынок p2p-кредитования достигнет 4,3 млрд рублей. В целом же его потенциал оценивается в более 40 млрд рублей. Такие цифры приводит компания «Город денег». Особенно велик потенциал p2p в кредитовании малого бизнеса на фоне дальнейшей консолидации банков и экономического кризиса.
Peer-to-peer (p2p) кредитование, то есть кредитование физическим лицом физического лица без участия банковских структур изначально зародилось в нашей стране в розничном сегменте. Однако в связи с экономическим кризисом им начинает интересоваться и малый бизнес. Н сегодняшнийдень многие мелкие банки теряют конкурентоспособность и уходят с рынка. Впрочем такая тенденция характерна не только для России, но и других стран мира. По словам председателя совета директоров ФГ «Город денег» Винченцо Трани, с 2008 года в Италии закрылось 118 банков, в Европе – примерно 750. Европейская банковская система имеет огромный исторический опыт, но никогда еще ситуация не была столь сложной.
В то же время крупные банки также не могут предоставить малому бизнесу высокую скорость обслуживания и гибкие условия. С увеличением себестоимости услуг банкам становится нерентабельно выдавать кредиты на небольшие суммы. Банки постепенно покидают сегмент кредитования малого бизнеса, освобождая нишу для других структур микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и площадок p2p. Кому и чем выгодно кредитование p2p.
Средняя сумма займа в Сбербанке – 10 млн рублей, что значительно превышает потребности малого бизнеса. В основном субъекты малого предпринимательства занимают до 500 тысяч рублей, а в регионах до 100 тысяч рублей. Однако банкам не интересно работать с такими суммами.
Компания «Город денег» рассматривает заявку до недели, банки – до месяца. В тоже время ставка выше банковских предложений. Кредитование p2p выигрывает в гибкости и скорости.
Суть данного вида кредитования заключается в том, что инвесторы предоставляют средства напрямую. Кредитор самостоятельно выбирает заемщика, а платформы p2p в данном случае предоставляют гарантии надежности бизнеса. Компании проверяются по единому стандарту ЕБРР для малого бизнеса. Среди необходимых условий – залог и поручительство.
Следует отметить, что доля просроченных p2p кредитов не превышает 5%. По словам Винченцо Трани малый бизнес – очень надежная категория заемщиков, потому что он дорожит своей репутацией, зачастую это дело всей их жизни и единственный источник дохода.
Чтобы диверсифицировать риски заемщика кредитует сразу несколько инвесторов. В тоже время кредиторам следует помнить, что в данном случае система страхования, аналогично банковским депозитам, не существует.
Компания, которая организовала p2p-кредитование, получает комиссию как от заемщика (2%), так и от кредитора (1%). «Город денег» не раскрывает свою прибыль, однако сообщила, что за первые полтора года работы компании было одобрено кредитов на общую сумму 515 млн рублей.