Для защиты сбережений и заработка многие выбирают инвестирование. Такой финансовый инструмент, как банковский вклад, понятен и доступен, но ставки невысоки – даже не покрывают инфляцию. Хорошую прибыль может дать вариант с вложением в криптовалюту, но это один из самых рискованных инвестиционных инструментов. В статье расскажем, стоит ли инвестировать в акции и сколько можно заработать на этом.
Основные правила инвестиций в акции
Вложение средств в акции доступно даже тем, у кого нет опыта взаимодействия с фондовым рынком. Порог входа здесь низкий – даже на 1000 руб. можно купить несколько акций крупной компании. Но чтобы инвестиции принесли прибыль, важно соблюдать несколько простых правил.
Поставить цель
Перед тем как заработать на акциях, определитесь с целями такого вложения. Инвестировать можно на короткие дистанции и на длительный срок:
- Краткосрочное инвестирование не слишком подходит, если вы планируете приобретать акции. Быструю финансовую отдачу можно получить с фьючерсов, опционов и других инструментов. Акции же обычно редко дорожают или дешевеют настолько существенно, чтобы можно было получить хорошую прибыль.
- Долгосрочное инвестирование обычно предполагает, что акции будут находиться у конкретного инвестора в течение 5–10 лет и более – так соблюдается принцип «купил и держи». При долгосрочных вложениях ценные бумаги могут стать инструментом накоплений, например, на учёбу детей, крупные покупки или пенсию.
Сформировать финансовую подушку безопасности
Вложения в акции компаний важно делать на собственные сбережения. Оформлять кредиты, микрозаймы, брать деньги у родственников, чтобы начать инвестиции, опасно – новичок может потерять всё, но долги придётся отдавать.
Важный этап перед покупкой акций – создание финансовой подушки безопасности. Специалисты рекомендуют скопить сумму, равную как минимум 3–6 размерам доходов семьи.
Покупайте ценные бумаги, когда полностью рассчитаетесь с долгами – начинать инвестирование с ипотекой, которую вы оформили совсем недавно, с крупным кредитом или с нестабильным заработком не стоит.
Определить сумму вложений
Сразу решите, какую сумму готовы потратить на покупку акций. Цены существенно отличаются, например:
- одна акция Tesla Motors стоит больше 10 тыс. руб.
- бумага российского «Магнита» – почти 5 тыс. руб.;
- акция «Сургутнефтегаз» обойдется в сумму меньше 25 руб.
Уточните, сколько стоят акции интересующей компании. Низкая цена не означает, что ценная бумага не позволит заработать – номинальная стоимость акции лишь отражает соотношение их количества к стоимости компании-эмитента ценных бумаг.
Минимальная сумма для старта – от 50–100 тыс. руб. Она позволит собрать портфель из нескольких акций и диверсифицировать риски.
Бумаги могут торговаться в лотах, один такой пакет акций содержит 1, 10 или даже 10 тыс. акций.
Проанализировать акции
Перед тем как правильно инвестировать в акции, оцените компанию-эмитента по таким параметрам:
- финансовая устойчивость (её отражает мультипликатор D/E) – если показатель выше 1,5, компания закредитована и неустойчива;
- текущая ликвидность – коэффициент CR говорит о соотношении активов и пассивов, в идеале он должен быть выше единицы;
- дивидендные выплаты – формируют источник пассивного дохода, но выплачиваются не всеми компаниями;
- окупаемость вложений – определяется коэффициентом Р/Е, в идеале он должен равняться 15 или быть чуть ниже;
- рентабельность собственного капитала и активов показывают мультипликаторы ROE и ROA – оба должны быть выше текущего уровня инфляции (по состоянию на октябрь 2022 года – 12,6%), иначе компания не имеет точек роста.
Наиболее стабильны котировки ценных бумаг, которые называют «голубыми фишками» – их выпускают крупнейшие и самые устойчивые компании. Например, в России эта акции «Газпрома», Сбербанка и др. Их бумаги отличаются высокой ликвидностью и надежностью.
Акции остальных компаний относятся ко второму и третьему эшелонам. Последние – наиболее рискованные для инвестирования, стоимость актива может меняться в пределах 20% за одну сессию, по ним может быть высокая прибыль, но и столь же ощутимый убыток.
Снизить риски
Средняя доходность акций зависит в том числе и от рисков. Основные:
- компания-эмитент может обанкротиться, акционер потеряет всю сумму вложений, поэтому важно следить за кредитным риском, который публикуют рейтинговые агентства – в России, например, это «Эксперт РА»;
- риск падения цены из-за новостей – на фоне негативных новостей спрос на ценные бумаги падает, они дешевеют, инвесторы массово продают их;
- низколиквидные акции сложно продать, поэтому в портфеле таких активов должно быть немного.
Главный принцип снижения рисков – диверсификация портфеля. Если купить на все деньги акции одной компании, инвестор потеряет всё и сразу, если она обанкротится. Если активов несколько, то когда одни падают, другие остаются стабильными или даже растут – баланс соблюдён, а инвестор не уходит в минус.
Перспективы инвестиций в акции – сколько зарабатывают инвесторы
Сколько можно зарабатывать на акциях, зависит от разных факторов – выбранной стратегии инвестирования, финансового плана и целей присутствия на фондовой бирже.
Доход с акций можно получать двумя способами:
- за счёт выплаты дивидендов акционерам, которые рассчитываются на каждую акцию;
- при продаже актива по более высокой цене – здесь нет четких границ, но в среднем инвесторы могут получить до 12–15%.
Владельцы привилегированных акций получают дивиденды на стабильных условиях, в то время как по обыкновенным акциям это возможно, только если решение примет собрание акционеров.
При инвестировании учитывайте текущую ситуацию – санкции Запада, нарушение логистических цепочек, нестабильность котировок акций российских компаний. Многие берут подешевевшие акции, ожидая их роста в будущем. Акцентируйте внимание на сферу производства продуктов, ритейл, строительство, металлургию, агрокомплекс.
Популярные вопросы
1. Можно ли начать инвестировать с нуля?
Начать можно с небольшой суммы и без специального образования. Важно определить, какие акции купить и как из них составить инвестиционный портфель, сопоставить риски, чётко понимать цели. Нужно выбрать надежного брокера – без него выход на биржу неквалифицированного инвестора закрыт, или вкладывать через инвестиционные фонды.
2. Какие недостатки есть у акций?
Основной минус – отсутствие стабильного дохода. Например, если инвестор открывает банковский вклад, то через определенное время он получит проценты по заранее оговоренной ставке, которую банк не вправе снизить. При вложении капитала в акции можно не только ничего не заработать, но и уйти в минус. Кроме того, на ценные бумаги влияет очень много факторов – геополитика, новости и др.
3. Какие акции дают хорошие дивиденды?
Выгодно ли покупать акции, зависит ещё и от сектора, в котором работает эмитент. Например, сейчас, в условиях кризиса, многие делают ставку на нефтегазовый сектор и компании по производству удобрений. «Газпром» выплатил рекордные промежуточные дивиденды, за счёт чего доходность превысила 20%. «Лензолото» выплатит акционерам по 3508 руб. на акцию (почти 30% доходности), но компания на грани ликвидации. Дивидендная доходность бумаг «Лукойл» –17,3%, «Роснефть» – 6,1%.