Просроченная задолженность в сегменте кредитования МСБ в России выросла на 50% и в три раза превысила средний показатель за последние 5 лет.
По мнению аналитиков, в этом году просроченная задолженность по кредитам малого и среднего бизнеса продолжит расти, скорость восстановления рынка в значительной мере будет определяться поддержкой государства.
Кредитование МСБ замедлило темпы своего развития. На 1 мая текущего года объем предоставления займов с начала года уменьшился на 4,5% и на данный момент не превышает 4,6 трлн рублей. Напомним, что на протяжении последних пяти лет рынок активно развивался. Так темп прироста в 2011 году составил 10,55%, в 2012 году – 25,8%, в 2013 -16%, в 2014 году – 11,57%. В прошлом году в связи с ухудшением макроэкономики страны и резким повышением ключевой ставки кредитование МСБ в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года сократилось на 9,38%. В этом году сложившаяся тенденция к снижению продолжилась.
По мнению аналитиков «Секвойя Кредит Консолидейшн», в некоторой степени замедление темпов снижения кредитования обусловлено изменениями в июле прошлого года критериев, по которым юридических лиц относили к субъектам малого и среднего бизнеса. По старым критериям портфель кредитования МСБ показал бы большую стагнацию. Уже год крупные банки предпочитают кредитовать крупный бизнес в связи с необходимостью внешнего фондирования. Темп прироста в данном сегменте составил 1,5%. Кроме того, из-за превышения уровня дефолтности была прекращена работа популярных в 2014 году кредитных фабрик.
Несомненно, сокращение кредитования МСБ связано с ухудшением российской экономики, что напрямую отразилось на обороте и доходности бизнеса и привело к ухудшению кредитоспособности. По оценкам экспертов, платежеспособность населения напрямую влияет на рентабельность малого и среднего бизнеса. В 2015 и текущем году реально располагаемые доходы населения сократились на 6,3%, безработица выросла на 5,8%, цены на товары поднялись на 11,2%. Введение экономических санкций и резкие колебания курса валют негативно отразилось на многих предприятиях малого и среднего уровня.
Согласно результатам опроса кредитных организаций, за последние несколько месяцев кредит оформили до 155 субъектов предпринимательства, в то время как в 2014 году этот показатель составлял 25%. При этом 60% заемщиков испытывали финансовые проблемы. Средний размер займа увеличился на 5-10% в зависимости от вида деятельности предприятия и на 1 мая составил 12 млн рублей.
В развитых странах индикатором устойчивости экономики служит малый и средний бизнес. В Росси его доля в валовом продукте не превышает 25%. В странах с развитой экономикой этот показатель достигает 75%. Многие эксперты уверены, что выход из кризиса смогут обеспечить предприниматели, создавая новые рабочие места и обеспечивая страну товарами первой необходимости без использования иностранного оборудования и сырья. Чтобы поддержать предпринимательство государство предложило кредитование МСБ по льготным ставкам – 10-115, а также снизила с начала года нормы резервирования в этом сегменте с 100 до 75%.
В то же время, несмотря на предпринятые государством меры, объемы кредитования малого и среднего бизнеса не показывают рост. Во многом это обусловлено ужесточением мер со стороны кредиторов. Уровень одобрения кредитов на сегодняшний день не превышает 50%. Ранее банки рассматривали только управленческую отчетность, а теперь также внимательно изучают качество бухгалтерской отчетности, прибыльность и количество сотрудников.